农村信用社服务的是农村、农民和农业，“三农”情况如何，直接影响到农村奔小康的大局。由农民入股、由入股者参与管理，主要为入股社员服务的农村信用社贴近农民，了解“三农”的情况，对“三农”服务最直接、最快速、最有效，是金融界支持“三农”加快实现小康的主力军。不仅是个金融问题，更是一个事关农业发展、农民增收和农村稳定的大问题。在此，就农信社如何创新经营提出以下浅见：
　　一、更新经营理念，提升服务品位。
　　“创新是一个民族的灵魂。”没有创新，就没有民族的一切。党的十六大的召开，为各地经济的发展插上了腾飞的翅膀，地方经济十分活跃的同时，金融竞争也异常激烈，在一个小县城，就有工、农、中、建、信用社五家金融机构，加上邮政储蓄共有近百家储蓄所。在夹缝中求生存的农村信用社就要集思广益，应认识到金融的竞争从长远看就是服务的竞争，全体员工应该树立“以服务求生存，以质量求发展”的意识，转变员工的原有思维定势，找准定位，使大服务理念自发地根植于每个员的心中。
　　在创新员工经营理念的同时，创新优质服务的内容和方法也是不可或缺的。服务方法和内容的创新，要体现信用社的特点，结合服务对象的文化层次和服务要求，改善服务环境，来满足不同文化素质、不同阶层顾客的要求。同时要建立广泛的社会监督机制。
　　二、管好用活资金，搞好贷款营销，突出信贷投放重点，支持高产、优质、高效、特色农业的发展。
　　信用社好比一个鱼塘，不良贷款是死水，而存款余额是活水，只有多注入活水，增加存款额，信用社才能盘活经营，焕发出新的生机与活力。存款额是前提，效益是目的，没有足够的前提条件，贷款兴社便无从谈起。信用社要积极按照国家产业政策和信贷择优对象，把富余资金优先配置到有效益、有市场的农业生产、经营、流通环节中，促进农业生产市场化、农业经济商品化。大力拓展思路和视野，摸索和改进服务方式和手段，多功能地延伸服务领域，增强农信社金融服务的创新能力。如在扩大贷款面上，可以办理助学贷款、消费贷款等等。这样做，既能解决好农民贷款难的问题，又有利于农村流通市场的活跃和壮大。
　　在贷款的营销的创新上，一是构筑营销网络，延伸营销触角。充分发挥农信社点多面广，人多线长的优势，应逐步建立起以外勤人员为骨干，以内勤人员为补充，以金融超市为窗口的营销网络。二是明确市场定位，抢抓龙头企业。农信社要适当调整信贷政策，针对农村产业集团、产业协会队伍的壮大，尽快出台农户大额贷款管理办法，积极谋求大额贷款筹资渠道。三是力口强营销培训，提高营销技能。通过职业道德教育和金融法规的学习，提高营销人员的道德水平，提高员工营销技能，增强信贷营销人员的整体素质和管理能力。四是克服信贷人员的“惧贷”心理，信用社应结合实际合理确定一个风险度，规定凡是符合信贷原则，严格按照程序发放的贷款。
　　三、积极拓展中间业务，增加农信社的非利息收入。
　　金融资产品种单一是我国金融业现实存在的普遍现象，这不但制约着金融服务功能的发挥，而且影响着金融企业的收入和效益。信用社要努力实现业务经营多元化，即突出信贷投向重点的前提下，积极拓展中间业务，抓好代理中间业务，通过为政策性银行、政府部门办理委托贷款、投资、兑付、承销债券，代办农村保险，代收农村电话费、水电费、养路费、学杂费，代发工资，代订报纸等多项目、多类别、多渠道的中间业务增加农信社自身非利息收入。
　　四、强化人本管理，解除各种禁锢，集中精力把经营效益搞上去。
　　管理创新是一个企业长盛不衰、充满生机与活力的重要保证。
　　建立人才的培训机制，全面提高员工队伍素质。首先把文化水平高，又有一定实践经验的大学毕业生吸收到农村信用社队伍中来，充实新鲜血液。同时吸纳熟悉金融业务，又能熟练运用外语和计算机的高级综合型人才。
　　管理者的作用，在于创造一个为共同目标而努力奋斗的氛围。目前，不少农信社不良贷款比例偏高，收息率偏低，针对这种现状，管理者应与员工共商对策，确定收贷目标，定期考核兑现。外勤人员对所有贷款要分片逐户建立客户回访发不，定期对贷款资金的使用、投向、经营状况和贷款偿还能力进行调查登记，这不仅有利于外勤人员工作的深入，增强工作的实效，有利于督促欠户还本付息，还可以为贷款人二次贷款掌握好可知的依据。
　　五、发展新型信合文化。
　　要加快创建新型的信用合作文化，学习和借鉴国内外一切先进的商业银行管理理念和管理文化，大力培养以市场为导向、以客户中心、以效益为目标的经营理念和企业精神，开创严格、规范、谨慎、诚信、创新的行业新风。要加强党员干部队伍建设全面提高农信员工的政治素质、职业道德和科学文化素质，着力带出一大批懂政策、守规范、懂技术、善经营、会管理的高素质人才，让他们发挥骨干和中坚作用，确保农村信用社按照“四自”经营方针，为国家、为社会、为客户、为广大农村群众带来更大的回报。
　　(责任编辑：韩剑峰）